הוכן עבור ועדת ברנה · יולי 2026English

תוכנית חיסכון והלוואה:
כך משפחות מממנות זו לזו את החתונות

משפחות מפקידות סכום קטן מדי חודש במשך שנים. בתמורה הן מקבלות הלוואה גדולה ללא ריבית כשמגיעה חתונה, ופורעות אותה כדי שהמשפחה הבאה תוכל להיעזר. בעמוד הזה אפשר לשנות כל כלל בתוכנית ולראות מה קורה לאורך חמישים השנים הבאות.

תרשים מחזור הכספים בין המשפחות לקרן משפחות חוסכות מפקידות מדי חודש   הקרן יתרה מועברת   הלוואות לחתונה שמומנו במהלך השנה   כספים חדשים נכנסים   הלוואות יוצאות   החזרי הלוואות נכנסים   משפחות חדשות מצטרפות

 

מהיכן מגיע הכסף להלוואות

0%

 

כספים חדשים ממשפחותהחזרים שחוזרים לקרן

המסלול של משפחה אחת

אותם 4,800 ליש״ט ממלאים שני תפקידים: מחציתם הם חיסכון של המשפחה עצמה, ומחציתם הם מה שמחזיק את הקרן עבור כולם.

בדקו את התוכנית בעצמכם

התחילו מתרחיש מוכן, ואחר כך שנו כל נתון שתרצו. כל התרשימים מתעדכנים מיד.

מה המשפחות מפקידות

היתרה היא תרומת המשפחה לקהילה, וממנה נבנה ההון של הקרן.

ההלוואה והעמיתים

ערך שלילי מדמה קהילה מצטמצמת.

מה עלול להשתבש

העוזבים מקבלים בחזרה את החיסכון שלהם. תרומת הקהילה נשארת בקרן.

ניהול הקרן

כסף שנשמר ואינו מולווה, כדי שניתן יהיה להשיב חיסכון לפי דרישה.
0 פירושו שהצירוף נמשך. הזינו 20 כדי לבדוק מה קורה אם התוכנית נסגרת למצטרפים חדשים.

מצב התוכנית בתום התקופה

התמונה המרכזית

בשנים הראשונות כמעט כל הלוואה ממומנת מכספן של משפחות שעדיין חוסכות. ככל שההחזרים מצטברים, הקרן מממנת את עצמה יותר ויותר.

מה יקרה אם איש לא יצטרף עוד?

זו השאלה שוועדה חייבת לשאול על תוכנית מסוג זה. קבעו שנת סגירה בלוח הבקרה שלמעלה, והנתונים כאן ישיבו עליה.

פירוט שנה אחר שנה

שורה לכל שנה של ההרצה.

ההנחות שבבסיס המודל

  • משפחות מפקידות מחודש ההצטרפות, ומפסיקות כשהשלימו את מלוא סכום ההפקדות או כשקיבלו את ההלוואה.
  • כשמשפחה מגיעה לראש התור היא משלימה באותו רגע כל פער עד מלוא סכום ההפקדות, והכסף הזה זמין למימון ההלוואות של אותו חודש.
  • הלוואות משולמות בסכום מלא בלבד. אם אין בקרן די כסף להלוואה שלמה, המשפחה ממתינה לחודש הבא.
  • ההחזרים מתחילים בחודש שלאחר מתן ההלוואה. מכיוון שהחיסכון של המשפחה מכסה את התשלומים האחרונים, ההחזרים במזומן נפסקים מוקדם והקרן נשארת עם תרומת הקהילה.
  • כסף שלא הולווה נשאר בקרן וזמין בחודש הבא. שום סכום אינו יושב ללא שימוש.
  • המשפחות מטופלות לפי סדר ההצטרפות בלבד.
  • הלוואות שאינן נפרעות מחושבות כשיעור שנתי קבוע על ההלוואות שעדיין בהחזר, וכל גבייה מגיעה בפיגור שנקבע.
  • הוצאות התפעול מנוכות מהכספים הנכנסים לפני כל החלטת הלוואה.
  • רזרבת הנזילות נמדדת מול החיסכון שהקרן חייבת למשפחות הממתינות, ואינה מולווית לעולם.
  • התוצאות מתכווננות לגודל. הכפלת מספר המצטרפים מכפילה את הסכומים ואינה משנה את זמני ההמתנה ואת השיעורים.
  • כל נתון כאן נגזר מהכללים שהוזנו בעמוד. השאלה אם הכללים והשיעורים האלה סבירים היא שאלה לוועדה, לא למודל.